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在美国退休每个人生阶段要投资这么多钱!
来源:http://www.scliwei.com 责任编辑:尊龙人生就是博 更新日期:2018-12-23 16:00

  近来外媒给出了对美国人说,要攒够退休金所需行动的建议,非常有意思。通常来说,如果你想安心退休的话,绝对不能只是每个月存下点钱 - 你还需要确保你的投资组合能够与国家的通货膨胀保持同步才行。对于绝大多数美国人来说,无论是通过退休基金401(k)还是开通投资帐户,基本都意味着投资股市。

  当你还年轻的时候,最困难的部分可能只是学会开始投资。在你四十多岁的时候,最难的是你的财富正随着市场的起伏而起伏,然而你要始终保持冷静。在你最终退休之后,你需要确保你辛苦赚来的积蓄可以留到最后。

  最难的地方:这正是你应该无所畏惧地投资,乐于承担巨大风险的时候;这样你可以在未来几年内获得丰厚的回报。但说起来容易,做起来难。

  在美国经济大萧条期间成长的那一代人在经济上并不容易。伴随着进入历史上最弱的就业市场后,你就发现自己背负着创历史纪录的学生贷款债务,以及高昂的租金和房价。这样的结果就是,许多年轻人根本没多少钱投资。国家退休保障研究所最近的一项研究发现,三分之二的千禧一代的年轻人没有为退休做准备。

  同时,即使是准备投资的千禧一代也不一定偏爱股票。这可能是因为2008年美股崩盘造成的惨痛的回忆,毕竟这个时候正是那些人处于20多岁的时候发生的。“就在他们刚步入社会之时,就经历了历史上第二大的股市暴跌,”芝加哥财务规划师Brian Schmehil说。

  Bankrate最近对千禧一代调查了他们最喜欢的长期投资方式。调查结果表明,超过一半的人偏向现金或房地产,而只有23%的人表示股市。其余的还有过于保守的选择,如黄金和债券;或过度投机的选择,如加密货币。

  解决方案:投资一点点就可以开始了。虽然拨出额外的资金可能很难,但进入市场比以往任何时候都容易。

  虽然您最初可能没有多少钱投资,但在某些方面您可以将其视为优势。专家说,年轻的时候应该更激进一些;股票投资可以占到85%到90%,债券投资占到10%到15%。毕竟股票提供了更多的增长潜力,当然伴随着更多的波动性;而债券的上行空间却减少了,但却仍然超过了正常的收入。因为投入的钱少-可能只有几千(甚至几百美元)的利润,在下一个熊市中失去三分之一,甚至一半的本金似乎并不太可怕。

  最难的地方:当你达到四十岁时,你应该已经为退休而省下很多钱了。根据投资公司富达(Fidelity)的说法,理想情况下,到现在为止你的退休存款应该是你年薪的三到四倍。然而实际上,40岁左右的储户的平均401(k)平均余额,仅仅才约为87,000美元。

  但无论哪种方式,退休前你还有几十年的时间,你的积蓄应该继续保持上升的趋势。这意味着你应该拥有足够的股票 - 尤其是如果你在储蓄方面落后,并希望获得投资收益来帮助你弥补一些。

  尽管如此,它并不像你二十多岁和三十出头那么简单。现在你已经有了一个真正的家,市场的波动性,可能开始让人觉得非常可怕。(如果你的投资额度是你的工资的三倍,那么33%的市场跌幅就大致相当于失去一年的工资。)当市场暴跌时,你会感到恐慌并决定以低价出售你的投资。“然而当市场复苏时,它会迅速恢复,”Schmehil说。“你可能会错过很多上升机会。”

  历史表明,通常情况就是如此。根据贸易集团投资公司研究所(Investment Company Institute)的数据,在2008年金融危机发生后的五年中,投资者从美国股票基金中攫取了超过5000亿美元,同时向债券基金投入了大约1万亿美元。事实上,股票市场在2009年3月触底,然后开始最终成为近十年的牛市。

  解决方案:虽然您可能还有几十年的退休时间,但现在是时候开始逐步减少您的大量股票的仓位了。这些天你有可能对股票感觉很好。因为在过去十年中,woshiPM训练营深圳站:帮助懒人坚标准普尔500指数平均每年回报率超过14%。

  但是,大多数规划者警告说,一个更激进的投资组合的潜在收益 - 比如股票占比80%或更多 - 不会再与巨额成本相匹配。用六赢商业模式打造品牌 用盛道商业智慧“当你看到10年几乎不间断的收益时,你很容易自满,”休斯顿财务策划师,阿什利福斯特警告说。“但是当事情发生时 - 它会让你一夜回到解放前。”

  增加您的债券持有量,可以使你在经济衰退时受到更小的压力。大多数专业投资者建议逐步将投资组合沿着通常所说的“下滑路径”移动,从40%到80%的股票,逐步减少,在40岁左右到50%到60%。

  最难的地方:多年来,投资界都有一个众所周知的计算股票分配的公式:100减去你的年龄。遵循这一规则意味着现在七十岁左右的人,股票持仓应该不到30%,债券的比例也要超过70%。

  然而,现在许多理财规划师认为这个建议已经过时了。虽然美联储逐步提高利率,但仍处于美国40年低点附近。在25年前退休的投资者,10年期国债收益率可以高达接近6%。然而如今,即使在美联储近期加息之后,今天这些利率约为3%。(通货膨胀较低,但仅略有下降,今天约为2.5%,而1994年约为2.6%。)

  与此同时,今天的投资者也活得更长。1980年,65岁的男性平均可以活到79岁,女性83岁。根据精算师协会的统计,现在分别为83岁和86岁。虽然这是一个好消息,但极低的利率,和人们寿命延长的放在一块,就意味着要更多地依靠债券为整个退休金提供资金。

  解决方案:许多理财规划师表示旧的以债券为中心的思维方式已经过时了。相反,你需要保持对股票的关注。事实上,根据晨星公司的数据,今天典型的一体化退休基金,在退休门槛上的投资者股票中约占40%,其中一些甚至高于50%。返回搜狐,查看更多

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